On yleisesti hyväksytty, että kuolema ja verot ovat ainoat varmat elämän. Kuitenkin suunnittelemalla vero tehokas strategia investointien ja jakelu, ihmisiä, jotka ovat jäämässä eläkkeelle voi pitää suurimman osan omaisuuden itselleen ja heidän perillisilleen. Tässä on neljä niistä.
1. Oikeiden investoinnit
Municipal joukkovelkakirjalainan on valinta useimpien eläkkeelle ihmiset investointeihin. Nämä joukkovelkakirjat nauttia vapautus liittovaltion veroja etua. Jos veroluokkaan on korkeampi, niin nämä joukkovelkakirjat antaa sinulle todellista hyötyä.
Voit myös ajatella investoimalla sijoitusrahastojen jotka ovat verotuksessa onnistui. On olemassa paljon strategioita palveluksessa johtajat näiden rahastojen saada verotuksen tehokkuutta. Myös vuodesta 2003 lähtien, suurin liittovaltion verokanta monista osinko tuottavat investoinnit on rajoitettu 15%. Joten on suositeltavaa tehdä sopivan yhdistelmän kunnallisia obligaatioita, high yield -lainojen ja kasvuosakkeisiin tai arvo varastot saada mahdollisimman veroetua.
2. Tilaa selvitystilaan oman arvopaperien
Tämä on hyvin tärkeä päätös tehdään eläkkeelle ihmisiä.
Yleensä on suositeltavaa pitää lykätyn veron investointeja, koska ne yhdisteen ennen veroja ja luonnollisesti ovat paremmin tuottopotentiaalin verrattuna verotettavaa investointeihin.
Muista kuitenkin, että vero laskennallinen investoinnit tavallisesti houkutella liittovaltion tulot verokantaa 35%, kun nopeus on enintään 15% verotettavasta investointeihin. Tämä johtuu myyntivoittoja Sijoitusten pitää alle vuoden verotetaan tasaista.
Joten se ei ole hyvä pitää verotettavaa arvopapereita pitempään saadakseen verokantaa 15%.
Pitkäaikainen myyntivoittoja ovat houkuttelevin näkökulmasta katsottuna jäämistöoikeudellisia koska saat "-periaatteella" on arvostettu varojen.
3. Asianmukaiset gifting strategiat
On olemassa monia strategit tehdä verojen helpompaa perilliset. Mahdollisuus siirtää varoja peruuttamaton luottamus on hyvä, jos olet lähestymässä kynnystä $ 2 miljoonaa euroa. Tässä järjestelyssä varat siirtyvät ilman kiinteistöjen veroja, mikä säästää tuhansia dollareita teidän perilliset. Erityinen kohta on - pitää mielessä liikkuvat varojen veron laskennallinen huomioon ennen 70 ½ vuotta.
Voit tehdä tax free lahjan $ 12000 jokaisen yksittäisen ($ 24.000 aviopareja) vuosittain. Tämä on hyvä jakelu strategian verotettavaan Estate. Myös tehdä lahjoja lapsille y