Kun muutat työpaikkaa, vanha työnantaja yleensä odottaa, että otatte rahaa 401 (k) suunnitelma kanssasi. Jättäen rahaa vanhan työnantajan on huono idea. Peruuttamista että rahaa menot on jopa pahin! Parempi vaihtoehto on tehdä rollover.
prosessi jatkaminen on hyvin yksinkertainen. Sinun pitäisi päättää, mikä sijoitusyhtiö haluat laittaa rahat. On monia yrityksiä markkinoilla kuten Ameriprise Financial, Schwab tai Westroads. Voit valita yhden niistä ja ottaa heihin yhteyttä 401 (k) vuosituhannen vaihteessa. On pieni muoto, jossa sinun täytyy täyttää.
Tämä lomake on erittäin helppoa, sillä se sisältää oman perustiedot ja yksityiskohtia 401 (k). Kun lähetät ne tämän lomakkeen, he alkavat työstää sitä.
Tällä välin ota yhteyttä entisen työnantajansa ja pyytää häntä kaatuessa. Sinut taas vaaditaan täyttämään lomakkeen tällaisen pyynnön. Kahden viikon kuluessa tämän paperityötä sinun pitäisi saada varmistuksen sekä teidän entinen työnantaja ja sijoitusyhtiö jossa aiot rollover rahaa. Ja siinä kaikki mitä sinun tarvitsee tehdä.
prosessi näyttää hyvin yksinkertainen, mutta on joitakin vaaroja takana.
Muista, siellä on aikaraja ottaa rollover päätöksen. Jos teistä viivästyttää, teidän entinen työnantaja on kaksi vaihtoehtoa - hän voi antaa teidän jatkaa yhtiön suunnitelma hän voi lähettää sinulle tasapaino sekillä päästä eroon sinua.
Keeping rahaa teidän entinen työnantaja ei ole hyvä vaihtoehto. Ne eivät voi tarjota monenlaisia investointeja, joten valinta on rajallinen. Paluu ei ole välttämättä tuottoisa tässä vaihtoehto.
vastaanottaminen tarkistus 401 (k) saldo on huonoin vaihtoehto. Sinun ei koskaan tulisi tallettaa että sisäänkirjautumista pankki.
Että rahaa katsotaan tulosi kyseisen vuoden ja sinun tulee maksaa veroa että! Sitten voit alkaa käyttää rahat siellä täällä. Tämä on teidän eläkkeelle rahaa ja sinun ei pitäisi käyttää sitä vain keskellä urasi vähemmän tärkeitä asioita. Joten paras vaihtoehto on - rollover että rahaa sijoitusyhtiö valinta ja hoidat eläkkeelle.
401 (k) jatkaminen on todellakin paras vaihtoehto, kun vaihtaa työpaikkaa. Se saa sinut suurta joustavuutta ja et voi vaatia edistämään paljon rahaa jatkaa sitä. Ainoa ehto on, - sinun pitäisi toimia nopeasti.